2024年人身险公司银保渠道业务深度解析：挑战与机遇并存

2024年，人身险公司银保渠道业务遭遇了前所未有的挑战。据业内数据显示，75家人身险公司银保渠道新单保费收入同比下降22%，达到约7289亿元。其中，新单期缴保费下降13%，约3586.7亿元；新单趸缴保费下降28.3%，约3702.3亿元。

造成这一局面的原因是多方面的，与”报行合一”政策和取消”一对三”政策的实施密切相关。”报行合一”政策规范了市场秩序，减少了恶性竞争，但同时也对银保渠道的短期业绩造成了一定的压力。取消”一对三”政策则增加了市场竞争的激烈程度，机遇与挑战并存。

具体影响因素分析:

中华联合保险集团有限公司研究所首席保险研究员邱剑指出，银保新单保费下降主要源于以下三个方面：

1. 佣金费率下降: “报行合一”政策导致佣金费率大幅下降，削弱了银行渠道的销售动力。
2. 保险产品预定利率下调: 预定利率下调降低了消费者的购买意愿。
3. 消费者行为变化: 消费者行为的转变也对银保渠道保费收入造成了一定影响。

险企发展分化:

尽管整体下降，但不同险企表现差异巨大。9家险企银保新单保费收入同比增幅超过100%，但绝对值不高；另有9家增幅在27%到83%之间。这表明部分中小险企凭借资源整合能力、差异化产品和灵活的合作模式，在激烈的市场竞争中脱颖而出。同时，部分险企上一年的银保收入基数较小，也导致了较高的同比增幅。

期缴保费和趸缴保费的降幅差异也值得关注，期缴保费下降13%，趸缴保费下降28.3%。这反映了险企正在积极向长期期缴业务转型，以提升业务可持续性和价值贡献。

政策影响与未来展望:

一家银行系险企相关负责人指出，”报行合一”政策实施后，渠道费用水平下降，降本增效成果显著，银保渠道正在从规模贡献向价值贡献过渡。

邱剑认为，”报行合一”和取消合作数量限制的政策叠加影响下，银保市场竞争转向产品和服务质量，减少了价格战，促进了行业健康发展。银行在选择合作险企时更加灵活，能够为客户提供多样化产品，这促使险企提升市场竞争力，注重产品和服务创新。

未来发展方向:

邱剑建议，未来银保渠道发展应注重以下几个方面：

• 创新合作模式
• 优化保险产品结构
• 构建客户至上的服务体系
• 培养专业队伍，强化销售能力
• 加强数字化建设

总而言之，2024年人身险公司银保渠道业务面临诸多挑战，但同时也蕴藏着巨大的机遇。通过积极适应政策变化，加强自身建设，创新发展模式，人身险公司仍可在银保渠道领域取得长足发展。 区块链技术在未来或许可以为银保渠道带来新的发展机遇，例如提升保单的透明度和安全性，简化理赔流程，优化风险管理等，值得进一步探索。